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科技助推理財市場向智能化邁進 錯配風險仍是挑戰

更新時間:2019-07-12 04:40:14來源: 責任編輯:
導讀:  科技助推理財市場 向智能化邁進 錯配風險仍是挑戰  杜川  在新技術蓬勃發展的浪潮下,全球理財市場正向智能化邁進。  近日,艾瑞咨詢聯合陸金所控股(下稱“

  科技助推理財市場 向智能化邁進 錯配風險仍是挑戰

  杜川

  在新技術蓬勃發展的浪潮下,全球理財市場正向智能化邁進。

  近日,艾瑞咨詢聯合陸金所控股(下稱“陸金所”)發布《智能理財4.0:2019全球智能理財服務分級白皮書》顯示,相較傳統線下理財服務,智能理財服務具有四大優勢:緩解供需失衡,提升標準化服務水平,用戶價值導向和客觀實時理解客戶。《白皮書》預計到2022年,中國智能理財服務市場規模將達7370.5億元。不過,伴隨智能理財模式的發展,一些亟待解決的問題逐步顯現。

三足鼎立的市場

  借助投資組合理論、大數據、AI技術等,智能理財的興起讓投資者多了一種選擇。

  所謂智能理財,指在理財服務流程中應用人工智能、大數據等科技手段,在了解用戶畫像、明晰用戶需求和理解金融產品的基礎上,以非完全人工的方式,智能化、專業化、個性化地為用戶提供各類投資理財服務。

  從目前市場格局來看,傳統金融機構線上平臺、互聯網一站式綜合平臺、垂直化平臺是智能理財服務提供商三種主要方式。

  對于銀行系智能理財的發展,《白皮書》稱,傳統金融機構線上平臺的金融團隊能力和團隊背景都比較強,對于理解產品、提升交互體驗、提高用戶與產品的匹配度方面具備優勢,但受制于體系和穩健發展理念影響,數據或技術利用率偏低,智能理財等創新化業務發展受限。

  但隨著資管新規的推出及剛性兌付的逐漸打破,對投資人以及整個財富管理行業來說都是不小的挑戰。特別是在銀行理財子公司相繼成立后,市場普遍認為銀行將借助金融科技等手段發展科技資管、智能資管來快速搶占市場。

  陸金所首席運營官崔永對第一財經表示,“綜合式平臺與傳統金融機構不存在競爭的關系,彼此是互相協作、互相發展的關系。”

錯配風險需重視

  事實上,當下智能理財服務用戶滿意度與適配性均不足,智能理財行業發展仍面臨諸多挑戰。

  這份《白皮書》中稱,高達92.4%的用戶曾因溝通理解度不足和問題解決率不高而轉接人工客服;由智能客服提供的理財配置服務中,78.1%與用戶的實際需求并不匹配

  國家金融與發展實驗室副主任曾剛對第一財經記者表示,應從需求端、資金運作端兩方面來看。客戶需求方面,由于中國銀行業客戶理財需求以固定收益為主,因此客戶個性化需求并不突出,“需求簡單集中,風險偏好相對較低,很難通過智能投顧增加額外價值”。

  從運作端來看,由于市場波動劇烈,資產配置完全實現智能化仍然很難,“市場環境本身也是智能投顧應用的一個瓶頸”。

  值得注意的是,部分智能理財平臺已在求變:從原來的“優化資產配置”轉為“提升客戶服務”。例如,在2019年螞蟻金服合作伙伴大會上,螞蟻金服推出了“智能理財助理”產品。據了解,該產品就是希望以用戶的角度出發,針對用戶多種需求的情況,提供全生命周期、全流程的服務。

  “智能投顧,分為投資、顧問,未來會更多側重在‘顧’上,對客戶精準畫像、提供更好的資產配置顧問,而非投資決策。”曾剛稱。

  責任編輯:張寧

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